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【金融315,我们帮你维权】近来,ETC纠纷、信用卡盗刷、银行征信、保险理赔难等问题困扰着金融消费者,投诉多石沉大海、维权更举步维艰,新浪金融曝光台将履行媒体监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。【黑猫投诉】 原标题:郑州银行披露理财整改计划 监管关注理财、同业风险 来源:21世纪经济报道 郑州银行日前公告拟向包括郑州控股、百瑞信托、国原贸易在内的不超过十名特定投资者非公开发行A股股票,非公开发行股票数量不超过10亿股,募集资金规模不超过人民币60亿元。 2019年12月27日,中国证监会对郑州银行非公开发行A股股票事项出具的反馈意见通知书。今日,郑州银行对该反馈意见进行回复。 记者发现,目前对于该银行的定向增发申请,监管关注点除了银行一般的资本金问题、股东问题、关联交易问题、不良问题以及内部管理问题等,还着重强调问询了银行在非保本理财业务和同业业务方面的风险。这也是近年来商业银行风险高发区和监管重点整治的领域。 在监管反馈意见的“重点问题”部分,强调了关于理财业务风险。证监会要求郑州银行补充说明:(1)主要理财业务表内核算、表外核算的规模及占比情况,保本理财产品和非保本理财产品的金额、期限、产品结构,是否单独管理、单独建账、单独核查,是否存在资金池;(2)报告期内主要理财投资业务的底层资产情况,说明底层资产运行出现重大不利、不及预期的情况及风险;(3)说明资管新规发布后理财业务的核查、产品报备情况,过渡期安排。 郑州银行回复称,该行保本理财均在表内核算,非保本理财均在表外核算。截至 2019 年 6月30日,该行发行的保本理财产品规模分别为 82.95 亿元,占比16.38%;发行的非保本理财产品规模分别为 423.60 亿元,占比83.62%。 保本理财规模下降,非保本上升 从其几年的趋势来看,保本理财规模和占比在不断下降,非保本理财规模和占比在持续上升。 郑州银行同时表示,对每只理财产品进行单独管理、单独建账和单独核算,实现每只理财产品与所投资资产(标的物)的对应,不存在理财产品资金池。 底层投资方面,截至 2019 年 6 月 30 日,本行保本理财产品投资穿透至底层标的的资产中,债券和同业存单类资产占比较高,合计为 73.05%;其次为基金类资产,占比15.66%。信用债券类资产及同业存单资产存在外部风险评级。按债项评级来看, 其中,评级为AAA的资产占比27.27%;评级为AA+的资产占比23.52%;评级为AA占比12.89%,AA-占比2.64%。 非保本理财产品投资穿透至底层标的的资产中,截至2019年6月30日,债券和同业存单类资产占比最高,合计为 60.28%;其次为基金类资产,占比21.35%;此外还有部分其他非标准化债权资产,占比 10.61%。按债项评级,AAA占比23.83%;AA+占比25.23%;AA占比13.98%;AA-占比2.90%。 对于过渡期存量理财的整改情况,郑州银行披露称,产品端2020 年整改计划为:逐步停止发行不符合《资管新规》要求的理财产品,实现理财业务全净值化合规运营。 在保本理财产品方面,计划到2020年6月末将存量保本理财产品规模压降至40亿元以下,确保所有存量保本理财产品在2020 年底前全部到期。 在非保本理财产品方面,计划到 2020 年 6 月末将存量个人非保本理财产品规模压降至140亿元以下,将存量同业理财产品规模压降至45亿元以下,确保所有存量非保本理财产品在2020年底前全部到期。 资产端,通过持有到期、择机卖出和新老产品转化三个方式进行存量理财产品投资资产的整改,计划到 2020 年末累计将 260 亿元存量理财产品投资的资产转化新产品。 除了理财的投资和整改外,监管在重点问题部分还关注银行的同业业务风险以及表外业务风险等。要求披露各类同业投资的构成、金额、比例及其变动情况、期限结构;投资对手方涉及风险银行的,说明同业投资减值准备的计提、对公司财务状况的影响及后续收回情况;以及同业投资中是否存在“非标”产品及其风险状况,是否符合相关监管规定和要求 。 关于表外风险,证监会则具体要求补充说明各类表外业务的销售方式、运作模式、收益情况、资产减值情况、杠杆情况、各自承担的权利义务约定,结合投资标的资产质量及内控情况,说明表外业务是否存在重大经营风险;报告期内使用表内资产购买表外资产、将表内业务转表外业务发生的时间、金额、交易内容、交易对手方,相关业务是否合规,是否存在重大经营风险等问题。 新浪财经公众号 24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)【金融315,我们帮你维权】近来,ETC纠纷、信用卡盗刷、银行征信、保险理赔难等问题困扰着金融消费者,投诉多石沉大海、维权更举步维艰,新浪金融曝光台将履行媒体监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。【黑猫投诉】 作者:余文建‘中国人民银行金融消费权益保护局局长’ 来源:《中国金融》2020年第1期 我国普惠金融发展取得积极成效 为了定量衡量普惠金融发展水平,2016年底,人民银行建立了《中国普惠金融指标体系》及填报制度。《中国普惠金融指标体系》参照了《G20普惠金融指标体系》,较为充分地体现了《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》要求。人民银行已连续三年开展了普惠金融问卷调查及指标体系填报和分析。从指标情况来看,近几年,我国普惠金融实现了较快发展,部分中西部省份在一些指标上实现了超过全国的增长速度,普惠金融的覆盖率、可得性、满意度进一步提升。一是银行结算账户和银行卡广泛普及,基本实现了人人有账户,账户使用活跃度有所提升。2019年6月末,全国人均拥有7.6个银行账户,人均持有银行卡5.7张。在过去一年,全国有88.64%的成年人拥有活跃使用账户,农村地区为82.25%,各类助农补贴通过银行卡发放有效带动了银行卡等账户的普及与使用。二是数字普惠金融发展迅速。调查显示,在过去一年,全国使用电子支付的成年人比例为82.39%,农村地区为72.15%。三是居民理财意识持续提升。在过去一年,全国平均有47.81%的成年人购买过投资理财产品,农村地区为36.11%。四是小微企业金融服务状况继续改善。2019年前三季度,普惠小微贷款新增1.8万亿元,9月末余额增速达23.3%。五是金融服务“最后一公里”已基本打通。截至2018年末,全国银行网点乡镇覆盖率达96.3%;全国共设置银行卡助农取款服务点86.49万个,行政村覆盖率达98.23%。六是信用建设稳步推进。截至2019年6月末,全国金融信用信息基础数据库共收录9.99亿自然人和2757.5万户企业和其他组织的相关信息。通过中小微企业和农村信用体系建设,已累计为261万户中小微企业和近1.9亿农户建立信用档案。七是保险覆盖率较广。2018年末全国保险密度为2724.49元/人,保险深度达4.22%。 我国普惠金融发展在全球居于中上水平 根据世界银行公布的全球普惠金融调查数据(调查每三年开展一次,2017年为最新数据),中国大多数核心指标均高于国际平均水平。一是中国账户和借记卡拥有率显著高于世界平均水平,且农村与城市差距不大,我国银行网点覆盖率高、政府向个人转移支付的数字化是主要驱动因素。二是中国数字支付普及率较高,整体和农村水平均高于国际平均水平。三是中国储蓄参与率虽近年来有所下降,但仍高于世界平均水平。四是中国借贷获得率略低于世界平均水平,在正规金融机构获得贷款的比例也低于世界平均水平,民间借贷占较大比例。五是制度环境有较为明显的改善。根据世界银行《2020年营商环境报告》,我国在全球190个经济体中的排名继续大幅跃升,由第46位提升至31位,首次跻身全球前40,成为进步最快的经济体之一。 中国普惠金融发展为国际社会提供了较多可供借鉴的经验 2018年,人民银行与世界银行联合发布了《全球视野下的中国普惠金融:实践、经验与挑战》,报告对中国过去15年间普惠金融的发展方法和模式进行了深入探讨,并总结了可供国际社会借鉴的六条经验。一是打通金融服务“最后一公里”。通过大规模的政策驱动措施(包括改善金融基础设施、扩大农村金融机构和服务点网络、数字化大规模常规性支付活动),能够为处于“最后一公里”的群体获取基础交易账户和网点提供重要推动力,但在实现普惠金融长期可持续发展方面仍需不懈努力。二是投资金融基础设施。努力扩大和改善金融基础设施(特别是在信用和支付领域)能够显著提高个人和小微企业的金融服务可得性、使用情况和质量。三是发挥线上网络的作用。基于网络的线上商业模式,如电子商务、社交网络,能够利用网络效应、技术规模经济、大数据和交叉补贴,促进创新性金融服务的设计和交付。四是鼓励市场参与和创新。“包容并观察”监管方法有助于推动新型数字金融模式的初期发展,但必须辅之以更积极的监管措施。五是推动政策试点创新。只要试点项目符合财政及商业长期可持续原则,那么试点就能够成为政府检验和衡量普惠金融相关政策措施的有用工具。我国几年前已开展了普惠金融试点工作,已有的各个试点地区试点方向各有侧重,在普惠金融方面探索了较多好的做法。六是保护金融消费者权益。确保消费者能够受到公平对待,能够获得公开透明的产品、服务以及救济安排,这是政策制定者的重要职责,这一职责必须与普惠金融同步推进,并跟上金融创新和金融深化的步伐。 以新发展理念引领我国普惠金融高质量发展 发展普惠金融,必须科学、正确地理解普惠金融内涵,因此应把握好三个核心原则。一是金融服务提供者的商业可持续原则。也就是说,金融服务提供者可以也有必要收取一定的费用,而且从长期来看,这些费用应能够弥补其提供服务的成本,且能获取适当利润。与单纯的转移支付不同,普惠金融试图建立一种市场化的、可持续的运营机制,在金融服务提供者“有利可图”的情况下,让更多的人享受到更优质的金融服务。二是服务对象的成本可负担原则。也就是为弱势群体提供的服务不能超出这些人的负担能力,即向消费者收取的费用应是他们能够负担得起的。否则,高昂的费用将会成为低收入人群和弱势群体获取金融服务的壁垒,普惠金融也会因此失去意义。三是需要践行“负责任金融”原则。负责任金融需要监管者、金融服务商以及金融消费者的共同努力,只有践行负责任金融,金融体系才能健康稳健运行,金融参与者才能享受到高质量的金融服务。 下一步,我们将继续坚持以创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念引领普惠金融发展,破解普惠金融发展难题,推动普惠金融高质量发展。一是贯彻创新发展理念,充分运用信息科技和金融创新,不断将金融服务惠及更广大的人群。二是贯彻协调发展理念,正确处理政府与市场各类主体之间的关系,不断增强普惠金融发展的系统性、整体性和协同性。三是贯彻绿色发展理念,注重将普惠金融发展与环境保护、生态修复结合起来,促进人与自然的和谐共生。四是贯彻开放发展理念,加强与国际同行的交流与学习,通过参与普惠金融领域的国际活动和国际治理,发出中国声音,贡献中国智慧和方案。五是贯彻共享发展理念,将普惠金融真正服务于普通大众,服务于共同富裕和社会和谐。 新浪财经公众号 24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)感知中国经济的真实温度,见证逐梦时代的前行脚步。谁能代表2019年度商业最强驱动力?2020年1月9日,2019十大经济年度人物颁奖典礼将于北京751D·PARK盛大召开,敬请期待。【我要参会】 原标题:“小”快递服务“大”民生——专访国家邮政局局长马军胜 新华社北京1月6日电 题:“小”快递服务“大”民生——专访国家邮政局局长马军胜 新华社记者赵文君 2019年我国人均使用快递达45件,成为家家户户不可缺少的日常服务。回首10年前,中国快递业才刚刚开始加速。历经10年磨砺,小快递服务大民生、小快递撬动大市场。在6日召开的全国邮政管理工作会议上,国家邮政局局长马军胜接受了记者专访。 双向流通满足百姓需求 刚刚过去的2019年,中国邮政业的增速喜人。 ——快递业务量和业务收入分别完成630亿件和7450亿元,同比分别增长24%和23%; ——快递全年支撑电商网上零售额超过8万亿元,占社会消费品零售总额比重超五分之一; ——新增社会就业20万人以上; 马军胜介绍,2019年,在过去发展的基础上,提前一年实现55.6万个建制村直接通邮。目前,我国农村地区快递网点超过3万个、公共取送点达6.3万个,乡镇快递网点覆盖率达96.6%。 马军胜回忆,早在2013年9月,他在江苏南通叠石桥的邮政EMS分拨中心调研,随手拿起一件即将发走的床单四件套包裹,发现收货地址竟然是远在云南怒江州贡山县独龙江乡的一个村子。通过包裹上留的电话向收件人了解情况,原来当地很难买到这样的商品,即便有也很贵,唯一不方便的就是乡里没有快递,要去县城取。于是,2014年1月,国家邮政局正式启动了“快递下乡”工程。“快递的普及,让偏远贫困地区的群众跟城里人一样享有网购的便利,让乡亲们有了平等消费的权利。”马军胜说。 “小快递撬动大市场。”马军胜说,快递网点的渠道优势,助力工业品下乡、农产品进城,这种双向流通有效满足了人们日益增长的消费需要。 2019年,邮政快递支撑工业品下乡和农产品进城超过8700亿元。昆明鲜花、烟台苹果、南宁沃柑、成都柑橘和五常大米等20个项目脱颖而出,年业务量超千万件“快递+”金牌项目总计达到37个,农村地区年收投快件超过150亿件。 “助力脱贫,邮政快递业发挥了独特优势。”马军胜说。2019年,邮政企业大力培育农产品进城项目,覆盖462个国家级贫困县7.2万户贫困人口,平均为每户增收3260元。多家快递企业直接购买贫困地区农产品1.17亿元,帮助销售农产品3.67亿元,受益贫困人口近20万人。 十年改革发展成效显著 2020年,距离2009年新邮政法的实施已走过11个年头。“之前民营快递没有合法地位,得益于邮政体制改革,才有蓬勃发展的今天。”马军胜感慨,10年来,邮政业改革发展成效显著: ——建成了惠及14亿人口、全球最大的邮政普遍服务体系,基本实现了邮政普遍服务均等化和可及化; ——快递业务量连续6年稳居世界第一,涌现出一批颇具实力、充满活力的市场主体。目前中国快递法人企业达2万家,从业人数超过300万人。 ——10年来,快递业务收入和业务量的年均增长率分别达到31.6%和42.2%,在国民经济中的基础性支撑性作用不断强化。 “10年的实践表明,邮政快递业推动流通方式转型、促进消费升级、助力生产发展,适应了经济社会发展和人民日益增长的需求。”马军胜说。 为促进快递业发展,政府层面不断推出改革举措。2019年,国家邮政局持续深化“放管服”改革,取消快递业务场地使用证明等3项证明事项,全面实现许可审批一网通办,精简备案手续,末端网点备案实现常态化。 新业态准入迈出实质性步伐,山东、河南等7个省份为快递服务站开办企业和智能快件箱运营企业发放许可。 “通过深化警邮、税邮、政邮合作,把邮政快递网点打造成群众身边便利的综合服务平台。”马军胜介绍,目前,全国8000多个邮政网点开办交管业务,近1.7万个邮政网点开办代缴税款业务,对接27个省级政务平台和2815个市县级政务大厅。 以高质量发展赢得未来 “越向前,风险挑战越多。”马军胜说,邮政快递业是劳动密集型产业,必须改变单纯以快递件量论英雄的传统观念,要聚焦服务与质量,实现高质量发展。 “发挥行业就业脱贫优势,把稳就业摆在突出位置。”马军胜说,2020年,要鼓励围绕邮政快递返乡创业就业,积极实施就业扶贫,鼓励企业加大从贫困地区招收员工的力度。 “健全快递进村制度安排。”马军胜说,建网络、提水平、强功能、融产业,因地制宜加快推进“快递进村”,要落实中央与地方财政事权和支出责任划分改革,明确地方政府对农村快递和城乡末端设施的财政事权和支出责任。 “2020年,力争开办政务便民服务的邮政网点达2万个以上。”马军胜说,要准确把握邮政业公益性、基础性、商业性的多重属性,强化邮政快递网络基础设施的布局统筹,将代理政务、农村快递服务、末端服务等纳入公共服务范畴,向高品质和多样化升级。 马军胜表示,要将“快递进厂”作为邮政业更高水平产业协同的突破口,引导快递企业通过收购、控股、交叉持股等方式快速提升供应链能力,嵌入工业互联网,向专业化和价值链高端延伸。 新浪财经公众号 24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)支付宝朋友圈怎么发布

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